3月中旬，國務(wù)院發(fā)布的國務(wù)院機構(gòu)改革方案顯示，將組建中國銀行保險監(jiān)督管理委員會，作為國務(wù)院直屬事業(yè)單位；不再保留中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會。

隨后3月21日，原銀監(jiān)會和原保監(jiān)會相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)干部在原銀監(jiān)會辦公大樓召開會議，宣布成立銀保監(jiān)會的相關(guān)事宜。

4月8日，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會（下稱“銀保監(jiān)會”）正式掛牌，新官網(wǎng)正式上線。銀監(jiān)會、保監(jiān)會下線成為歷史。

一、新變化

1、“一行兩會”替代“一行三會”

改變前：一行指中國人民銀行；三會指銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會；

改變后：一行指中國人民銀行；二會指銀保監(jiān)會和證監(jiān)會。

在中國運行長達(dá)15年的“一行三會”金融分業(yè)監(jiān)管模式被國家金融穩(wěn)定委員會轄下的“一行兩會”新架構(gòu)所取代。

2、銀保監(jiān)會新領(lǐng)導(dǎo)班子

新成立的中國銀行保險監(jiān)督管理委員會采用“一正七副一紀(jì)檢”9人班子：

一正：郭樹清為中國銀行保險監(jiān)督管理委員會主席（兼任央行黨委書記、副行長）

七副：王兆星（原銀監(jiān)會副主席）、曹宇（原銀監(jiān)會副主席）、周亮（原銀監(jiān)會副主席）、祝樹民（原銀監(jiān)會副主席）、陳文輝（原保監(jiān)會副主席）、黃洪（原保監(jiān)會副主席）、梁濤（原保監(jiān)會副主席）為中國銀行保險監(jiān)督管理委員會副主席

一紀(jì)檢：李欣然（原銀監(jiān)會紀(jì)檢組組長）擔(dān)任銀保監(jiān)會首任紀(jì)檢組組長

3、“新”職責(zé)

中國銀保監(jiān)會的主要職責(zé)是，依照法律法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行業(yè)和保險業(yè)，維護銀行業(yè)和保險業(yè)合法、穩(wěn)健運行，防范和化解金融風(fēng)險，保護金融消費者合法權(quán)益，維護金融穩(wěn)定。與此同時，將銀監(jiān)會和保監(jiān)會擬訂銀行業(yè)、保險業(yè)重要法律法規(guī)草案和審慎監(jiān)管基本制度的職責(zé)劃入中國人民銀行。

二、銀監(jiān)會和保監(jiān)會整合優(yōu)勢

1、防止規(guī)避監(jiān)管的行為發(fā)生

李克強總理于3月20日回答十三屆全國人大一次會議的中外記者問題時提出，金融領(lǐng)域有違法違規(guī)、規(guī)避監(jiān)管的行為在興風(fēng)作浪，監(jiān)管部門主動出手，果斷處理，就是要讓這些點狀的風(fēng)險不擴散，是為了讓風(fēng)險不散發(fā)，該戳的膿包要戳。同時，中國在處理金融領(lǐng)域風(fēng)險的過程中會注意保護合法消費者的權(quán)益。此次機構(gòu)改革將銀監(jiān)會和保監(jiān)會合并，也是為了防止規(guī)避監(jiān)管的行為發(fā)生。另一個重要老問題就是非法集資，政府會保持打擊的力度。

銀保監(jiān)會的合并，有利于整合監(jiān)管資源。銀監(jiān)會和保監(jiān)會主要監(jiān)管對象是金融機構(gòu)。在金融混業(yè)日趨明顯的背景下，兩者對資產(chǎn)管理、同業(yè)業(yè)務(wù)、對標(biāo)業(yè)務(wù)的監(jiān)管存在交叉監(jiān)管或監(jiān)管漏洞的情形。因兩者之間存在共性，都管理自身的資本收益匹配、風(fēng)險收益匹配和久期匹配，且銀保合作又在不斷地深化，銀行已成為保險銷售的重要渠道。為防止規(guī)避監(jiān)管的行為發(fā)生，將兩者整合成為“銀保監(jiān)會”，有利于監(jiān)管機構(gòu)更有效的管理金融市場，彌補監(jiān)管空白。

2、分業(yè)監(jiān)管走向目標(biāo)監(jiān)管

90年代初以上，我國金融監(jiān)管基本由人民銀行集中主導(dǎo)。隨后1992年10月，我國成立證監(jiān)會；1998年11月，成立保監(jiān)會；2003年4月成立銀監(jiān)會。根據(jù)《關(guān)于金融體制改革的決定》逐漸明確了保險、證券、銀行實行分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的原則，即我國的金融監(jiān)管體系從人民銀行統(tǒng)一監(jiān)管逐步向“一行三會”金融分業(yè)監(jiān)管模式轉(zhuǎn)變。

2017 年 7 月，全國金融工作會議宣告“國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會”成立，國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會是國務(wù)院統(tǒng)籌協(xié)調(diào)金融穩(wěn)定和改革發(fā)展重大問題的議事協(xié)調(diào)機構(gòu)。其成立是為了強化人民銀行宏觀審慎管理和系統(tǒng)性風(fēng)險防范職責(zé)，落實金融監(jiān)管部門監(jiān)管職責(zé)，并強化監(jiān)管問責(zé)。此次，銀監(jiān)會和保監(jiān)會統(tǒng)一監(jiān)管是順應(yīng)金融業(yè)綜合經(jīng)營趨勢的必然選擇，也是強化央行的宏觀調(diào)控和防范金融風(fēng)險方面的職能的必經(jīng)路徑。

3、整肅金融業(yè)

原“三會”兼管發(fā)展職能和監(jiān)管職能，在設(shè)立之初符合當(dāng)時流行的分業(yè)監(jiān)管理念。但隨著時代的發(fā)展，我國分業(yè)經(jīng)營快速向混業(yè)經(jīng)營過渡。由于我國金融業(yè)快速發(fā)展，過度的混業(yè)經(jīng)營在當(dāng)前分業(yè)監(jiān)管的體制下無法適應(yīng)，從而造成一系列金融亂象。特別表現(xiàn)在各監(jiān)管部門無法監(jiān)測真實資金的流向，導(dǎo)致部分領(lǐng)域監(jiān)管不到位，監(jiān)管、空轉(zhuǎn)、關(guān)聯(lián)套利頻現(xiàn)，易導(dǎo)致危機跨市場、跨行業(yè)傳染，容易滋生系統(tǒng)性金融風(fēng)險。再加上“三會”權(quán)利張力問題，既有發(fā)展和審慎監(jiān)管職能，又有監(jiān)管規(guī)制與執(zhí)行能力，容易滋生腐敗和監(jiān)管失職現(xiàn)象。近年來，“一行三會”腐敗和監(jiān)管失職現(xiàn)象頻發(fā)。最著名的事件是2017年9月，保監(jiān)會原黨委書記、主席項俊波嚴(yán)重違紀(jì)被“雙開”的新聞，當(dāng)時鬧得沸沸揚揚。

早前，保監(jiān)會提出，保險姓“?！保O(jiān)管姓“監(jiān)”，將進(jìn)一步強化監(jiān)管力度，有效彌補制度短板，織牢織密制度籠子，堅決打擊違法違規(guī)行為，大力治理保險市場亂象；而銀監(jiān)會強調(diào)突出“監(jiān)管姓監(jiān)”,將監(jiān)管重心定位于防范和處置各類金融風(fēng)險,而不是做大做強銀行業(yè),強調(diào)對監(jiān)管履職行為進(jìn)行問責(zé),嚴(yán)肅監(jiān)管氛圍。

此次銀監(jiān)會和保監(jiān)會的合并后，銀保會保留統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行業(yè)和保險業(yè)的職責(zé)，但將銀行業(yè)、保險業(yè)擬定法律法規(guī)草案職責(zé)及審慎監(jiān)管制度歸屬給中國人民銀行，金融監(jiān)管部門不再負(fù)責(zé)發(fā)展規(guī)劃，相關(guān)問題由金融委統(tǒng)一規(guī)劃。

銀保會的成立，有助于切實防范和平穩(wěn)處置市場風(fēng)險，實現(xiàn)發(fā)展職能和監(jiān)管職能的分離，有利于避免系統(tǒng)性風(fēng)險的發(fā)生，真正做到“監(jiān)管姓監(jiān)”。但后續(xù)如何加大力度推動銀行業(yè)和保險業(yè)使其更好服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展，有待金融委進(jìn)一步規(guī)劃。